El blog de Pepe Promedio

Préstamo participativo qué es y cómo funciona

¿Conoces los préstamos participativos? Es un instrumento de financiación interesante si eres emprendedor y quieres poner en marcha tu propia empresa. Las pequeñas y medianas empresas suelen tropezar en sus inicios con la dificultad que supone acceder a la financiación a largo plazo, ya sea por fondos propios o ajenos.

Para salvar este escollo, los préstamos participativos ofrecen unas condiciones muy interesantes para las PYMES, especialmente porque la devolución del préstamo está supeditada a la marcha del negocio. ¿Qué te parece que la entidad prestamista te permita devolver el préstamo participando de tus beneficios? En este artículo te contamos todo acerca de este método de financiación.

New Call-to-action

Qué es un préstamo participativo

Si estás pensando en emprender tu propio negocio, este mecanismo puede ser una buena opción de financiación. No es un préstamo al uso ni una inyección de capital privado. El préstamo participativo se encuentra a medio camino; suele tener buenos requisitos de acceso y se ajusta a la situación de tu empresa. 

Se trata de un préstamo a devolver según marche tu empresa. Es decir, si tu empresa no ha tenido suficientes beneficios la cuota puede bajar. Es una forma de promover proyectos empresariales y apostar por el talento.

La razón de ser de los préstamos participativos es la promoción de proyectos empresariales viables que tengan perspectivas de crecer y consolidarse. Por este motivo, lo normal es que estos préstamos los ofrezcan entidades públicas que se dedican a apoyar a emprendedores. Aun así, es posible encontrar algunas entidades privadas que ofrezcan también este producto.

Características de los préstamos participativos

Las tres características que hacen de los préstamos participativos una herramienta única para emprendedores son: el interés, la amortización y las condiciones de acceso. Sin embargo, no son las únicas. Las repasamos todas a continuación:

  • Interés fijo y variable vinculado a la marcha del negocio. El indicador del negocio al que se vincula el interés variable puede referirse a la facturación, terminar un producto, alcanzar un número determinado de clientes. Varía según el caso, aunque en la práctica este indicador suele ser el beneficio o la cifra de negocios.

El interés fijo suele ser simbólico y tiene por objeto cubrir las tasas de inflación o coste de oportunidad, pues la idea es que el prestamista participe de los resultados de la empresa.

  • Restricción para la amortización anticipada. Solo se puede cancelar el préstamo de forma anticipada mediante una ampliación de capital de la misma cantidad. De este modo la empresa no se descapitaliza y se evitan las deudas con otros acreedores. Es frecuente que las partes pacten una cláusula que penalice a la empresa en caso de cancelar de forma anticipada la deuda. 
  • Subordinación a otras deudas. La entidad prestamista asume riesgos similares al del empresario. Por eso, solo cobrará después de los acreedores comunes en un proceso concursal.
  • Tiene consideración de patrimonio neto. Esto es así a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades. Por lo tanto, en una situación económica desfavorable, se permite retrasar la liquidación ofreciendo más opciones de recuperación.
  • Intereses deducibles en el impuesto de sociedades. Los intereses devengados (fijos y variables) pueden deducirse del impuesto de sociedades.

Requisitos para solicitar un préstamo participativo

Si quieres solicitar un préstamo participativo para tu empresa, debes contar con los siguientes requisitos:

  1. Estar constituida legalmente como una PYME.
  2. Contar con una situación financiera y económica saneada.
  3. El proyecto empresarial no debe pertenecer al sector financiero ni inmobiliario.
  4. Las cuentas deben estar auditadas.
  5. Tener un Business plan de empresa con la misión y visión del proyecto. Es necesario también presentar también un informe de viabilidad y demostrar la validez del proyecto. Este aspecto determinará si se concede o no el préstamo participativo.

¿Qué te parecen los préstamos participativos? Si te interesan, consulta con tu asesor financiero la posibilidad de utilizarlo para financiar tu idea de negocio. Con la ayuda adecuada podrás establecer el mejor plan de financiación para tu empresa y minimizar al máximo el riesgo que supone competir en el mercado empresarial.

New Call-to-action

Ver todo

Quizá te puede interesar…

Deja un comentario

No hay comentarios

Todavía no hay ningún comentario en esta entrada.